Kreditkort eller privatlån – Vad är egentligen bäst?

Kreditkort och privatlån är smidiga lösningar när det dyker upp oväntade kostnader, men vilket alternativ är egentligen bäst? Genom att ta reda på hur mycket pengar du har och vilka betalningsmöjligheter som står i ditt förfogande så kan du jämföra och se om kreditkort eller privatlån är det som passar bäst för dig.

Vi jämför kostnaden av kreditkort och osäkrade privatlån, så kallade blancolån, från Norwegian Bank, ICA Banken och Swedbank för att ta reda på vilket alternativ som är billigast för dig. Som exempel har vi valt att jämföra ett lån på 20 000 SEK som ska återbetalas under två år. Jämförelsen gjordes i juli 2019 och kostnaden för lånet specificeras i tabellen nedan.

BetalningsmetodAvgift
Norwegian Bank kreditkort21,93 %
Norwegian Bank privatlån13,15 %
ICA Banken kreditkort11,26 %
ICA Banken privatlån5,69 %
Swedbank kreditkort10,96 %
Swedbank privatlån 5,49 %
Hand som betalar med kreditkort
Med kreditkort kan du enkelt betala även oväntade utgifter.

Norwegian kreditkort

  • Fördelar: Samla cashpoints och få reseförsäkring
  • Nackdelar: Hög ränta

Norwegian kreditkort har en övre uttagsgräns på 5 000 SEK per dygn i Sverige och 10 000 SEK per dygn utomlands. Använder du kortet utomlands så tillkommer ett valutapåslag på 1,75 %. Kortet är helt räntefritt i upp till 45 dagar och därefter kostar kreditlånet 21,93 % i effektiv ränta per år. Om du lånar 20 000 SEK som betalas tillbaka över två års tid så kommer det att kosta dig 4 386 SEK.

Det här kortet passar för en som reser ofta eftersom det kommer med en gratis reseförsäkring om minst 50 % av resan är betald med Norwegians kreditkort. Dessutom samlar du cashpoints på allt du köper med kreditkortet. De insamlade cash pointsen kan sedan användas till att betala nya resor, hotellnätter eller mat och dryck ombord på Norwegians flygningar.

Norwegian privatlån

  • Fördelar: Den faktiska årliga räntan är 13,15 %
  • Nackdelar: Räntan blir högre om kunden har dålig ekonomisk situation

Kunder kan ansöka om Norwegian privatlån på 5 000-600 000 SEK på en gång via internet. Det gäller för alla som är över 23 år, helt fria från betalningsanmärkningar och som har bott i Sverige i minst 36 månader. Den exakta räntan är individuell och bestäms efter varje kunds ekonomiska situation. Räntan kan variera mellan 6,99-22,99 % och villkoren bestäms efter en kreditprövning.

Har du bra ekonomisk situation och får den bästa räntan på 6,99% så får du betala 1 398 SEK för ett lån på 20 000 SEK över två år. Den faktiska räntan per år är 13,15 % och den effektiva räntan per år är 13,88%.

Hamnar du på en individuell låneränta på 14,99 % så kostar ett lån på 20 000 SEK 2 998 SEK per år. För en återbetalning på två år blir det 5 996 SEK. Den högsta möjliga effektiva räntan med Norwegian privatlån är 29,27 %.

ICA Banken kreditkort

  • Fördelar: Låg årsavgift och flera försäkringar
  • Nackdelar: Du måste minst betala 3 % av den använda krediten varje månad

Det finns flera olika ICA kort att välja mellan men vi har valt att jämföra med kreditkortet ICA Bankkort Bonus. Det här kortet ger räntefri kredit upp till 60 dagar och kostar 324 SEK per år. För uttag utomlands så tillkommer ett valutapåslag på 1,25 %. Den årliga effektiva kostnaden för lånet är 11,26 % och den rörliga räntan ligger på 10,95 %. Den effektiva räntan inkluderar både ränta, avgifter och övriga kostnader som tillkommer till kreditbeloppet.

Vid ett lån på 20 000 SEK blir kostnaden för konsumentkredit med ICA kortet 1 304 SEK per år. För två år blir kostnaden cirka 4 380 SEK att betala för lånet.

ICA kortet kommer dessutom med flera andra fördelar. Det innehåller till exempel en reseförsäkring för resor som betalats med kortet, allriskförsäkring för elektronik och vitvaror, 1–2 % bonus på allt du handlar på ICA samt exklusiva rabatter och erbjudanden.

ICA Banken privatlån

  • Fördelar: Dubbel bonus om man både lånar och betalar
  • Nackdelar: Individuell räntesättning som avgörs av kreditupplysning

Låna mellan 20 000-500 000 SEK utan försäkring från ICA Banken. Den rörliga effektiva räntan är mellan 3,91-12,63 %. Med en stabil ekonomi och relativt bra inkomst blir räntan troligtvis 4-6 %. Lånar man 20 000 SEK med en exempelränta på 5,69 % är kostnaden för själva lånet 1 138 SEK per år vilket innebär en kostnad på cirka 2 276 SEK.

Swedbank kreditkort

  • Fördelar: Låg ränta och låg årsavgift
  • Nackdelar: Max kredit 60 000 SEK

Swedbanks kreditkort har en max kredit på 60 000 SEK som är helt räntefria under de första 55 dagarna. Det kommer med reseförsäkring och försäkring av vitvaror om du betalar minst 50 % med kreditkortet. Årsavgiften för kortet är 195 SEK och den effektiva räntan är 10,96 %. Om inte hela kontoskulden på en gång ska den återbetalas månadsvis med minst 3 %. Det lägsta beloppet att betala per månad är 150 SEK.

För ett lån på 20 000 SEK blir avgiften 2 192 SEK minus det antal räntefria dagar som ingår i Swedbanks kreditkort. Summan som ska betalas över två år blir alltså 21 132 SEK på ett år och den totala kostnaden för lånet blir 2 264 SEK på två år.

Swedbank privatlån

  • Fördelar: Låg ränta och högt lånetak
  • Nackdelar: 300 SEK uppläggningsavgift

Swedbanks privatlån har en rörlig kreditränta som bestäms utifrån varje individs personliga ekonomi. De rör sig mellan 4,09-13,09 %. Beräknat med en effektiv ränta på 5,23 % och en kontinuerlig återbetalning av lånet på 20 000 SEK så blir den årliga kostnaden 1 046 SEK. På två år blir det en summa på max 2 092 SEK för lånet.

Själva utbetalning av Swedbanks lån går fort och du kan själv välja om du vill betala tillbaka beloppet på mellan 1-15 år. Det ger stor frihet att bestämma själv och är dessutom kompatibelt med den förmånliga ränta som Swedbank erbjuder.

Swedbanks privatlån är det billigaste alternativet

Sammanfattningsvis blir Swedbank privatlån det billigaste alternativet om man ser till en och samma persons ekonomiska förutsättningar vilket i samtliga fall av privatlån bestämmer kreditgränsen. För lån med kreditkort ingår räntefria dagar samt flera försäkringar. Därför passar kreditkort bättre för shopping medan ett privatlån passar bättre för en samlad stor utgift.